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我身邊的朋友，有在使用信用卡的人並不多，使用正卡的人更少，讓我覺得有點浪費了這個低成本且好用的理財工具。
甚至江明彥還說信用卡是罪惡的物品，真是個活在山洞裡的人~~實在是不知道該說什麼。又最近唐牛有在問我信用卡的事情，所以我想把我這幾年使用信用卡的方法和心得分享一下。或許有些人幾乎完全不了解信用卡，在這裡有信用卡很多相關資訊，我就不在這邊多敘述了。
先從我的持卡狀況說起吧！以下是我的持卡年表：
==老鄧的信用卡年表==
2005.02 - 2006.02 ( 大二上 - 大三上) 誠泰 華南國民旅遊卡
2006.02 - 2006.09 (大三上 - 大四上) 新光combo卡 華南國民旅遊卡 華僑大潤發聯名卡
2007.02 - 2008.04 (碩一上 - 碩一下) 新光combo卡 花旗透明卡 華僑大潤發聯名卡
2008.04 - 至今 (碩一下 - 至今) 新光combo卡 花旗透明卡 花旗台灣消費達人白金卡
我第一張卡是大二的時候有的，當初是我爸為了證券交割，用了我的名字在誠泰和華南銀行開了戶。那時很流行開戶順便辦信用卡，所以我就有了兩張信用卡。誠泰的卡很漂亮，可是之後新光銀行就和誠泰銀行合併了，而這張誠泰卡就變成了新光的combo卡(金融卡和信用卡的功能在同一張卡片上)。接著，因為我常去大潤發，所以就辦了張華僑銀行的大潤發聯名卡，那時辦卡超容易，填資料交給大潤發，然後就過了...。同一時間本來也想辦家樂福聯名卡和富邦的apower卡，可是因為已經三張卡了，所以都無法核過，被打槍的原因也是後來才知道的。升研究所時，因為詩詩鷄的學長的朋友的同學的女朋友是花旗專員(關係還真遠...XD 其實我也不確定是不是這樣)，那時聽說只要憑研究生身份，可以很容易經過他申請到花旗透明卡，額度有五萬，所以我就把華南卡剪了(因為我已經有三張卡)，改辦花旗透明卡。之後，花旗把華僑吃掉了，所以原本的華僑大潤發聯名卡也就自動轉成花旗台灣消費達人白金卡，優惠不輸原本的大潤發聯名卡喔！這幾年想辦國泰世華的悠游卡，因為除了可以當悠游卡以外，又有電子錢包的功能，還可以付國泰保費折1%，可是我持卡已經滿了，這幾張都有存在的必要性，再找機會吧！
由於我沒有收入證明，身份又是學生，因此除了花旗透明卡之外，卡別都是普卡(一般來說額度為兩萬)。額度低時，在使用上有時就是會比較不方便。
比方說，如果想買價格3萬的電腦，是無法用信用卡買的，因為我額度只有兩萬。也無法分期，因為他的額度是看分期前的價格，不是看分期後的價格。
講完了我的持卡狀況，接下來就可以進入本文的重點了。因為每個人對於資金使用(借貸、持有、還款)和消費方式的認知和習慣不同，所以我先敘述一下我的一些原則和認知，
==老鄧的信用卡使用原則與觀念==
1.盡可能越早享受，越晚付錢
2.不動用循環利息
A. 不預借現金
B. 繳全額
3.借錢不用利息時就借
4.可以刷卡就刷卡，除非付現較便宜
5.使用信用卡是種借貸的行為，抵押品為你的信用，若守信用(準時繳錢寫繳全額)即可享無息借貸的好處，並提升自己信用度。
6.循環利息為銀行信用卡部主要的收入來源，也是卡債風暴的關鍵因素。
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在這些原則下，再來討論我認為的好處與壞處，才會比較有意義，先從有些人對於信用卡錯誤的觀念講起，接著是使用信用卡的好處和風險，還有一些我的小建議。
==錯誤的觀念==
1.使用信用卡需要手續費
在以前，使用信用卡似乎要加上2%還是幾趴的手續費，但是現在這種事情根本不存在。一般刷卡是完全不需要手續費的，有需要手續費的通常都不是銀行收的，都是商店額外收的。
2.學生無法辦信用卡
學生是可以擁有信用卡正卡的！只要正確的填寫申請書，並取得父母同意，按規定是可以取得信用卡正卡的。只是因為之前的卡債風暴，還有有效卡的比例低(有很多人辦很多卡卻沒在用)，因此發卡銀行這幾年的發卡策略改變了許多，比較不容易審核通過了，因此學生卡也比較不好辦一點。要注意的是，金管會的有項規定是：「學生持卡人，不得持有超過三張信用卡，且單張額度上限為兩萬」。所以學生身份申請信用卡的話，最多可能拿到三張。
3.一定要繳年費
一般信用卡是有年費的。通常普卡是600元。但是幾乎每家銀行都有刷卡抵年費的方式，通常是累計消費筆數或是累計金額制來抵年費。比方說花旗銀行的普卡，只要每年消費12次以上，就可以不用繳年費，也就是平均一個月刷一次卡就行了。這很容易達成，每個月都至少要加一次油吧？每個月都有電話費要繳吧？
4.延遲付款就要付循環利息
一般來說，在過了繳款期限當日後，循環利息即會開始自動起算。但實際上，是有些緩衝期的，你只須告知銀行你會盡快繳款，頂多被收個「延滯繳納金」，大約300塊以下，都比循環利息來的便宜。當然啦~準時繳費且繳全額才是好習慣。
5.用信用卡消費比較貴
這種情況通常只會在NOVA或是一些可以選擇不用開發票的地方發生。反倒是商店會跟銀行合作，刷卡反而便宜的情況比較多。比方說，憑花旗信用卡到威秀看電影可以享6折到85折的優惠。
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先不要對信用卡有先入為主的觀點，才能比較客觀的去了解它，上面這些錯誤的觀念，常常讓人覺得信用卡就是個不好的東西，或是一些不知道怎麼形成的認知，比方說有人會覺得有錢人才能有信用卡。我都有卡了，可見這是個錯誤的認知 XD 接下來來說我覺得信用卡的好處吧！
==使用信用卡的好處==
1.延遲付款
信用卡費通常是月繳的，可選擇繳全額，或是繳交已消費金額的10%以上，只是後者需付額外的循環利息，當然本金還是要還。延遲付款的好處很多，最基本的好處就是你可以到繳款截止日再付錢，這相當於你借錢，卻不用利息(原則3)。
另外一個好處是資金的活用。在沒有信用卡的時候，你幾乎一定是要付現的，而成交日通常就是繳費日，甚至是繳費日以前，這時資金的進出情況就比較死了。比方說，8號要買個1500元的東西，10號要買個1000的東西。在以前，你只能在8號以前準備好1500元，並在10號以前準備好另外的1000元，你才有辦法買到這兩個東西，並且最快在10號以後，才能同時使用這兩個東西。但是有了信用卡後，你只要在15號繳款日前，準備好2500元就可以了，這應該很好理解吧？
有人會說：「早付晚付都是要還不是要付錢，幹嘛拖那麼久才付？」。那我反問：「幹嘛先付？」
2.累積信用度
在聯徵中心都有每個人的信用度，這或多或少會影響到你日後融資成功的機率，和借貸的利率。信用度好的人，通常利率會比較低。當你有了信用卡後，你就多了一個管道增加自己的信用度，同時就是增加你融資的成功率，也降低你借貸的利率。比方說，信用度好的人想買車，銀行會比較敢借你錢，同時也會給你比較低的利息，因為他相信你會還錢，也有能力還錢，因此借錢給你的利率雖然比較低，但相對的，風險也比較低。
3.優惠
優惠大致上分三種：
A. 直接折扣或加值
現在越來越多商店有跟信用卡發卡銀行合作了。比方說，花旗卡去威秀看電影有6折；新光卡去新光牧場9折；憑Apower卡去全國加油站加油每公升降2元；花旗卡去錢櫃唱滿3小時送1小時。
B. 特定商店消費紅利增倍
以花旗消費達人白金卡來說，去國內賣場消費，第一年紅利點數3倍還是6倍我忘了。
C. 線上繳費的優惠
高鐵線上繳費可享再9折優待。
4.紅利
紅利點數通常是各家銀行用來吸引消費者的一個重點，紅利點數的使用方式大概分三種：
A. 換商品
這是最傳統的使用方式，但是通常都要刷很多錢，才可以換到比較像樣的商品，因此我從來沒用過。
B. 抵消費
使用信用卡購物時，有時候可以選擇使用紅利點數抵消費金額，這是我最常使用的方式。比方說花旗信用卡每10點可以抵1元，因為在某些特殊情況下，可以達到2%的回饋。比方說，我刷了1000元，得到了紅利200點，拿這200點可以抵20元現金，因此我花了1000元的消費，最後回饋了20元，是為2%。
C. 抵信用卡帳款
直接使用紅利點數來抵要繳的信用卡款項，這是最被動節省的方式，但不一定是最划算的方式。
另外要注意的是，大多數的銀行紅利點數是有期限的，過了期限的點數就會消失，目前我知道紅利點數終身有效的有花旗信用卡。
5.保費折扣
用信用卡付保費可享1%的折扣。比方說新光卡付新光人壽的保單；國泰世華卡付國泰人壽的保單。
6.不用帶現金
可減輕重量和節省時間。現在有很多payWave的店家，你只要有payWave功能的卡，感應兩秒就可以，還不需要簽名，很方便，可以節省找錢的時間。
7.線上購物
A. 只能用信用卡的線上購物
有些店家接受信用卡付費。
B. 自動兑匯
在國外商店消費時，它會自動幫你換算成新台幣，顯示在你的信用卡帳單中，不需任何手續費。
C. 免手續費
使用ATM轉帳、匯款，或是webATM轉帳，跨行幾乎都需要手續費，但是使用信用卡都不用。
D. 最迅速且一次到位
信用卡付費通常最快速的，比起匯款、付現、轉帳等。便利性也是最高的，你只要手上有卡就行，不需要讀卡機。這部分在國外商店更是有明顯的好處，因為他會自動幫你轉換匯率，比方說用信用卡加入IEEE的會員，他會自動以當時的匯率幫你付費，很方便。
一次到位是指，當你使用匯款的方式，當有需要補差額或是退費時，勢必需要另外一次的交易(匯款)，有時就需要額外的手續費。用信用卡的話，他可以退刷的方式，直接抵扣掉下期的信用卡款。比方說你買了1000元的東西，因故商家要退你100元，他就會向信用卡公司告知，這100元這期還是要付，但是下期的總額會扣100元。這其中完全交給銀行和商家去溝通就好，消費者是很輕鬆的。
8.帳務統一管理
所有用卡消費的帳款都會統一在帳單裡，配合申請電子帳單，你可以清楚且輕鬆的管裡你的帳款，進一步規劃你的資金流動。
9.無息分期付款
藉由信用卡，通常可以分期付款，甚至是無息的分期付款。無息分期付款是種很棒的機制，完全符合原則3。但是我到目前為止個人並不採用，原因是在我帳務系統還不夠高級時，為了處理分期付款的帳務所帶來的負擔是大於實質上我獲得的好處的。比方說，我要去紀錄我有幾筆消費是採分期付款的，金額為何，期間為何，這些都會佔到我的信用額度，影響我實際的可用額度，這些都挺麻煩的，所以我個人目前是不使用分期付款的。另一方面，分期付款容易讓人產生對自己消費力的誤判，在自己沒有很理性且有紀律的使用信用卡前，我建議不要輕易使用分期付款，說難聽點，這是種慢性毒藥，這是我個人的認知啦！但我要強調的是，分期付款確實是種理財方式，而且是很有用的方式，他可以讓你的資金流通的更多元化，只是你要想清楚該怎麼使用它。
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以上是我使用信用卡到現在，覺得有的好處。當然還有一些什麼道路救援啦~里程折扣之類的好處，還有特殊卡別或是金卡以上的優惠，那些我就不怎麼了解了。為了輕鬆且風險低的讓信用卡真的很好用，除了省錢，甚至可以賺錢，有幾件事情和原則是我想要建議的：
==良心的建議和小撇步==
1.辦理自動扣款
繳交信用卡費的方式很多，預設就是你會收到信用卡帳單，然後你可以拿這帳單去各個地方繳費，或是線上繳費，但是這都是每個月要做的事情，當卡多了，你又剛好太忙了，有時候一定會忘記，這時就會莫名的要繳延滯金或是循環利息了。因此我建議要去辦自動扣款，這是不用費用的。
所謂的自動扣款就是，你可以授權銀行或郵局在繳款截止日自動從你的帳戶幫你扣款去繳信用卡費。因此你只需要確定你的戶頭中有足夠的錢就好。要做到這點很容易，一個方法是你很有錢，裡面永遠有用不完的錢，不用擔心不夠付，不過很可惜我不是很有錢的人，所以提供另外一個方法 XD 用電腦裡的記事本，將繳款日和繳款金額記下來，配合預約轉帳就行了。比方說我的自動扣款帳戶是郵局，因為那是我的薪資入帳戶，同時幾乎所有信用卡都可以用郵局當自動扣款帳戶。我另外再配合匯豐 direct 帳戶，他有預約轉帳的功能，又可以享約定轉帳跨行免手續費。以後有空再來寫一篇「好小氣轉帳戶頭系統」文好了ＸＤ
2.申請電子帳單
申請電子帳單的好處是環保和電子化管理。你不用每個月收到實體的帳單，那個要銷毀也麻煩，亂丟又怕人亂看。電子帳單可以很方便的存在電腦裡，要看也隨時可以看，不用找很久。
3.盡可能的使用信用卡
就是可以刷卡就刷卡，除非付現更便宜。因為即使沒有直接的優惠，至少有紅利點數可以賺，也有信用度可以累積，這是不賺白不賺的。甚至，你可以主動要求同行的友人讓你使用信用卡一起付錢，而他們再給你現金。這有兩個好處，一個是你可以使用到信用卡，這時你相當於是使用別人的消費來賺自己的紅利，但對你的友人卻又沒有壞處。另外是你可以省去領錢的麻煩或手續費。要注意的是，要求時要注意一下禮貌，不要一副搶著刷卡賺紅利就是了。所以我都會先問有沒有要自己刷卡或是付錢的。
4.不使用循環利息
銀行發行信用卡，主要的收入來源就是循環利息，那個東西你只要國中有畢業都會算，是比複利還恐怖的東西。所以，只要不動用到循環利息，基本上信用卡是幾乎不含風險且零成本的理財工具。要不動用到循環利息很簡單，只要做到「按時繳費並繳全額」和「不預借現金」就可以了。當然，有些進階的使用方法是利用信用卡借款轉投資，不過我個人並不這麼做，理由是這太難賺了，應該只有神和神經並做的到...
5.保留近三個月的簽帳單
保留近三個月的信用卡簽帳單，以防一些狀況發生時，有一些依據可以舉證。
6.用信用卡繳交公用事業費用
所謂公用事業費用就是水、電、瓦斯、電信費之類的。這些費用通常一般人都是收到帳單後，去營運處或是便利商店繳錢。我建議可以用信用卡自動代繳這些費用，因為反正都是要繳錢，不如透過信用卡繳，不但可以省時間去繳費，也可以賺一筆紅利，又此繳款紀錄會自動紀錄在信用卡帳單內，完全就是一個不辦白不辦的事情。不過這幾年大多銀行在這部分都取消紅利了，也就是說，用信用卡繳公用事業費用的消費並不會配給紅利，但花旗信用卡目前例外。雖然如此，只是優點少了一個，至少賺到了方便。
7.使用免付費客服專線
使用信用卡難免會有遇到需要聯絡客服的時候，但通常在找到專員前，會經過很多到語音廣告和等待的過程，這過程平均起來要2-3分鐘，是很浪費時間和電話費的。所有信用卡銀行通常都有0800的免付費客服專線，有些銀行只是隱藏起來(像花旗就是)，但還是存在0800的電話可以打的。
8.打免付費電話索取申請表格
申請各項服務都可以透過打客服電話詢問或是索取申請書，他們會用郵寄的方式將申請書寄給你，並且會附回郵信封，你可以利用這信封省郵費。
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講了這麼多信用卡的好處，當然也要來有些缺失是要注意的。使用信用卡是有風險的，只是看你怎麼將他降到最低罷了！
==使用信用卡的風險==
1.失卡
當你的信用卡不見時，你馬上會面臨遭受盜刷的風險。每個銀行對於失卡風險的機制並不同，有些是失卡零風險，就是在你報失之前的幾十小時內所遭盜刷的費用由發卡銀行全額負責。當然，你需要負擔一些掛失費，通常是1000元以下。另外，卡掉了，要申請覆卡也需要費用和時間。
2.盜刷
除了卡不見有可能遭盜刷，當別人知道你的卡號和信用卡相關資料時，也是有機會被線上盜刷的。
3.循環利息
一不小心，有可能需要付到循環利息
4.迷失自己
幫江小明打廣告一下，他覺得使用信用卡會讓人錯以為自己很有錢，因為付現金會痛會有感覺，刷卡「唰」的一下就完成交易了，會比較沒有 fu，因此容易無所節制。所以我想應該也是滿多人會有這種狀況的，或是無限制的消費自己的信用，最後就會面臨卡債的問題，和信用破產的問題。所以這應該也算是風險之一。不過自己本身原本用現金付款本來就不心痛啦！因為那是本來就已經決定要花的錢了，沒什麼好考慮的。
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最後來個結論吧！
信用卡已經是很平民化的商品了，而且是很現代化且多功能又環保的工具，實在是應該要善加利用。我們的財商在正常長大的情況下，是不會有什麼成長的，因此，藉由透過使用信用卡，可以提升自己的財商。最後要提醒的是，所有的投資都有風險，但所有的風險來源都不在商品本身，而是來自於投資者，信用卡也是。了解工具，善用策略，嚴守紀律，就可以將風險降到最低。
甚至江明彥還說信用卡是罪惡的物品，真是個活在山洞裡的人~~實在是不知道該說什麼。又最近唐牛有在問我信用卡的事情，所以我想把我這幾年使用信用卡的方法和心得分享一下。或許有些人幾乎完全不了解信用卡，在這裡有信用卡很多相關資訊，我就不在這邊多敘述了。
先從我的持卡狀況說起吧！以下是我的持卡年表：
==老鄧的信用卡年表==
2005.02 - 2006.02 ( 大二上 - 大三上) 誠泰 華南國民旅遊卡
2006.02 - 2006.09 (大三上 - 大四上) 新光combo卡 華南國民旅遊卡 華僑大潤發聯名卡
2007.02 - 2008.04 (碩一上 - 碩一下) 新光combo卡 花旗透明卡 華僑大潤發聯名卡
2008.04 - 至今 (碩一下 - 至今) 新光combo卡 花旗透明卡 花旗台灣消費達人白金卡
我第一張卡是大二的時候有的，當初是我爸為了證券交割，用了我的名字在誠泰和華南銀行開了戶。那時很流行開戶順便辦信用卡，所以我就有了兩張信用卡。誠泰的卡很漂亮，可是之後新光銀行就和誠泰銀行合併了，而這張誠泰卡就變成了新光的combo卡(金融卡和信用卡的功能在同一張卡片上)。接著，因為我常去大潤發，所以就辦了張華僑銀行的大潤發聯名卡，那時辦卡超容易，填資料交給大潤發，然後就過了...。同一時間本來也想辦家樂福聯名卡和富邦的apower卡，可是因為已經三張卡了，所以都無法核過，被打槍的原因也是後來才知道的。升研究所時，因為詩詩鷄的學長的朋友的同學的女朋友是花旗專員(關係還真遠...XD 其實我也不確定是不是這樣)，那時聽說只要憑研究生身份，可以很容易經過他申請到花旗透明卡，額度有五萬，所以我就把華南卡剪了(因為我已經有三張卡)，改辦花旗透明卡。之後，花旗把華僑吃掉了，所以原本的華僑大潤發聯名卡也就自動轉成花旗台灣消費達人白金卡，優惠不輸原本的大潤發聯名卡喔！這幾年想辦國泰世華的悠游卡，因為除了可以當悠游卡以外，又有電子錢包的功能，還可以付國泰保費折1%，可是我持卡已經滿了，這幾張都有存在的必要性，再找機會吧！
由於我沒有收入證明，身份又是學生，因此除了花旗透明卡之外，卡別都是普卡(一般來說額度為兩萬)。額度低時，在使用上有時就是會比較不方便。
比方說，如果想買價格3萬的電腦，是無法用信用卡買的，因為我額度只有兩萬。也無法分期，因為他的額度是看分期前的價格，不是看分期後的價格。
講完了我的持卡狀況，接下來就可以進入本文的重點了。因為每個人對於資金使用(借貸、持有、還款)和消費方式的認知和習慣不同，所以我先敘述一下我的一些原則和認知，
==老鄧的信用卡使用原則與觀念==
1.盡可能越早享受，越晚付錢
2.不動用循環利息
A. 不預借現金
B. 繳全額
3.借錢不用利息時就借
4.可以刷卡就刷卡，除非付現較便宜
5.使用信用卡是種借貸的行為，抵押品為你的信用，若守信用(準時繳錢寫繳全額)即可享無息借貸的好處，並提升自己信用度。
6.循環利息為銀行信用卡部主要的收入來源，也是卡債風暴的關鍵因素。
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在這些原則下，再來討論我認為的好處與壞處，才會比較有意義，先從有些人對於信用卡錯誤的觀念講起，接著是使用信用卡的好處和風險，還有一些我的小建議。
==錯誤的觀念==
1.使用信用卡需要手續費
在以前，使用信用卡似乎要加上2%還是幾趴的手續費，但是現在這種事情根本不存在。一般刷卡是完全不需要手續費的，有需要手續費的通常都不是銀行收的，都是商店額外收的。
2.學生無法辦信用卡
學生是可以擁有信用卡正卡的！只要正確的填寫申請書，並取得父母同意，按規定是可以取得信用卡正卡的。只是因為之前的卡債風暴，還有有效卡的比例低(有很多人辦很多卡卻沒在用)，因此發卡銀行這幾年的發卡策略改變了許多，比較不容易審核通過了，因此學生卡也比較不好辦一點。要注意的是，金管會的有項規定是：「學生持卡人，不得持有超過三張信用卡，且單張額度上限為兩萬」。所以學生身份申請信用卡的話，最多可能拿到三張。
3.一定要繳年費
一般信用卡是有年費的。通常普卡是600元。但是幾乎每家銀行都有刷卡抵年費的方式，通常是累計消費筆數或是累計金額制來抵年費。比方說花旗銀行的普卡，只要每年消費12次以上，就可以不用繳年費，也就是平均一個月刷一次卡就行了。這很容易達成，每個月都至少要加一次油吧？每個月都有電話費要繳吧？
4.延遲付款就要付循環利息
一般來說，在過了繳款期限當日後，循環利息即會開始自動起算。但實際上，是有些緩衝期的，你只須告知銀行你會盡快繳款，頂多被收個「延滯繳納金」，大約300塊以下，都比循環利息來的便宜。當然啦~準時繳費且繳全額才是好習慣。
5.用信用卡消費比較貴
這種情況通常只會在NOVA或是一些可以選擇不用開發票的地方發生。反倒是商店會跟銀行合作，刷卡反而便宜的情況比較多。比方說，憑花旗信用卡到威秀看電影可以享6折到85折的優惠。
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先不要對信用卡有先入為主的觀點，才能比較客觀的去了解它，上面這些錯誤的觀念，常常讓人覺得信用卡就是個不好的東西，或是一些不知道怎麼形成的認知，比方說有人會覺得有錢人才能有信用卡。我都有卡了，可見這是個錯誤的認知 XD 接下來來說我覺得信用卡的好處吧！
==使用信用卡的好處==
1.延遲付款
信用卡費通常是月繳的，可選擇繳全額，或是繳交已消費金額的10%以上，只是後者需付額外的循環利息，當然本金還是要還。延遲付款的好處很多，最基本的好處就是你可以到繳款截止日再付錢，這相當於你借錢，卻不用利息(原則3)。
另外一個好處是資金的活用。在沒有信用卡的時候，你幾乎一定是要付現的，而成交日通常就是繳費日，甚至是繳費日以前，這時資金的進出情況就比較死了。比方說，8號要買個1500元的東西，10號要買個1000的東西。在以前，你只能在8號以前準備好1500元，並在10號以前準備好另外的1000元，你才有辦法買到這兩個東西，並且最快在10號以後，才能同時使用這兩個東西。但是有了信用卡後，你只要在15號繳款日前，準備好2500元就可以了，這應該很好理解吧？
有人會說：「早付晚付都是要還不是要付錢，幹嘛拖那麼久才付？」。那我反問：「幹嘛先付？」
2.累積信用度
在聯徵中心都有每個人的信用度，這或多或少會影響到你日後融資成功的機率，和借貸的利率。信用度好的人，通常利率會比較低。當你有了信用卡後，你就多了一個管道增加自己的信用度，同時就是增加你融資的成功率，也降低你借貸的利率。比方說，信用度好的人想買車，銀行會比較敢借你錢，同時也會給你比較低的利息，因為他相信你會還錢，也有能力還錢，因此借錢給你的利率雖然比較低，但相對的，風險也比較低。
3.優惠
優惠大致上分三種：
A. 直接折扣或加值
現在越來越多商店有跟信用卡發卡銀行合作了。比方說，花旗卡去威秀看電影有6折；新光卡去新光牧場9折；憑Apower卡去全國加油站加油每公升降2元；花旗卡去錢櫃唱滿3小時送1小時。
B. 特定商店消費紅利增倍
以花旗消費達人白金卡來說，去國內賣場消費，第一年紅利點數3倍還是6倍我忘了。
C. 線上繳費的優惠
高鐵線上繳費可享再9折優待。
4.紅利
紅利點數通常是各家銀行用來吸引消費者的一個重點，紅利點數的使用方式大概分三種：
A. 換商品
這是最傳統的使用方式，但是通常都要刷很多錢，才可以換到比較像樣的商品，因此我從來沒用過。
B. 抵消費
使用信用卡購物時，有時候可以選擇使用紅利點數抵消費金額，這是我最常使用的方式。比方說花旗信用卡每10點可以抵1元，因為在某些特殊情況下，可以達到2%的回饋。比方說，我刷了1000元，得到了紅利200點，拿這200點可以抵20元現金，因此我花了1000元的消費，最後回饋了20元，是為2%。
C. 抵信用卡帳款
直接使用紅利點數來抵要繳的信用卡款項，這是最被動節省的方式，但不一定是最划算的方式。
另外要注意的是，大多數的銀行紅利點數是有期限的，過了期限的點數就會消失，目前我知道紅利點數終身有效的有花旗信用卡。
5.保費折扣
用信用卡付保費可享1%的折扣。比方說新光卡付新光人壽的保單；國泰世華卡付國泰人壽的保單。
6.不用帶現金
可減輕重量和節省時間。現在有很多payWave的店家，你只要有payWave功能的卡，感應兩秒就可以，還不需要簽名，很方便，可以節省找錢的時間。
7.線上購物
A. 只能用信用卡的線上購物
有些店家接受信用卡付費。
B. 自動兑匯
在國外商店消費時，它會自動幫你換算成新台幣，顯示在你的信用卡帳單中，不需任何手續費。
C. 免手續費
使用ATM轉帳、匯款，或是webATM轉帳，跨行幾乎都需要手續費，但是使用信用卡都不用。
D. 最迅速且一次到位
信用卡付費通常最快速的，比起匯款、付現、轉帳等。便利性也是最高的，你只要手上有卡就行，不需要讀卡機。這部分在國外商店更是有明顯的好處，因為他會自動幫你轉換匯率，比方說用信用卡加入IEEE的會員，他會自動以當時的匯率幫你付費，很方便。
一次到位是指，當你使用匯款的方式，當有需要補差額或是退費時，勢必需要另外一次的交易(匯款)，有時就需要額外的手續費。用信用卡的話，他可以退刷的方式，直接抵扣掉下期的信用卡款。比方說你買了1000元的東西，因故商家要退你100元，他就會向信用卡公司告知，這100元這期還是要付，但是下期的總額會扣100元。這其中完全交給銀行和商家去溝通就好，消費者是很輕鬆的。
8.帳務統一管理
所有用卡消費的帳款都會統一在帳單裡，配合申請電子帳單，你可以清楚且輕鬆的管裡你的帳款，進一步規劃你的資金流動。
9.無息分期付款
藉由信用卡，通常可以分期付款，甚至是無息的分期付款。無息分期付款是種很棒的機制，完全符合原則3。但是我到目前為止個人並不採用，原因是在我帳務系統還不夠高級時，為了處理分期付款的帳務所帶來的負擔是大於實質上我獲得的好處的。比方說，我要去紀錄我有幾筆消費是採分期付款的，金額為何，期間為何，這些都會佔到我的信用額度，影響我實際的可用額度，這些都挺麻煩的，所以我個人目前是不使用分期付款的。另一方面，分期付款容易讓人產生對自己消費力的誤判，在自己沒有很理性且有紀律的使用信用卡前，我建議不要輕易使用分期付款，說難聽點，這是種慢性毒藥，這是我個人的認知啦！但我要強調的是，分期付款確實是種理財方式，而且是很有用的方式，他可以讓你的資金流通的更多元化，只是你要想清楚該怎麼使用它。
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以上是我使用信用卡到現在，覺得有的好處。當然還有一些什麼道路救援啦~里程折扣之類的好處，還有特殊卡別或是金卡以上的優惠，那些我就不怎麼了解了。為了輕鬆且風險低的讓信用卡真的很好用，除了省錢，甚至可以賺錢，有幾件事情和原則是我想要建議的：
==良心的建議和小撇步==
1.辦理自動扣款
繳交信用卡費的方式很多，預設就是你會收到信用卡帳單，然後你可以拿這帳單去各個地方繳費，或是線上繳費，但是這都是每個月要做的事情，當卡多了，你又剛好太忙了，有時候一定會忘記，這時就會莫名的要繳延滯金或是循環利息了。因此我建議要去辦自動扣款，這是不用費用的。
所謂的自動扣款就是，你可以授權銀行或郵局在繳款截止日自動從你的帳戶幫你扣款去繳信用卡費。因此你只需要確定你的戶頭中有足夠的錢就好。要做到這點很容易，一個方法是你很有錢，裡面永遠有用不完的錢，不用擔心不夠付，不過很可惜我不是很有錢的人，所以提供另外一個方法 XD 用電腦裡的記事本，將繳款日和繳款金額記下來，配合預約轉帳就行了。比方說我的自動扣款帳戶是郵局，因為那是我的薪資入帳戶，同時幾乎所有信用卡都可以用郵局當自動扣款帳戶。我另外再配合匯豐 direct 帳戶，他有預約轉帳的功能，又可以享約定轉帳跨行免手續費。以後有空再來寫一篇「好小氣轉帳戶頭系統」文好了ＸＤ
2.申請電子帳單
申請電子帳單的好處是環保和電子化管理。你不用每個月收到實體的帳單，那個要銷毀也麻煩，亂丟又怕人亂看。電子帳單可以很方便的存在電腦裡，要看也隨時可以看，不用找很久。
3.盡可能的使用信用卡
就是可以刷卡就刷卡，除非付現更便宜。因為即使沒有直接的優惠，至少有紅利點數可以賺，也有信用度可以累積，這是不賺白不賺的。甚至，你可以主動要求同行的友人讓你使用信用卡一起付錢，而他們再給你現金。這有兩個好處，一個是你可以使用到信用卡，這時你相當於是使用別人的消費來賺自己的紅利，但對你的友人卻又沒有壞處。另外是你可以省去領錢的麻煩或手續費。要注意的是，要求時要注意一下禮貌，不要一副搶著刷卡賺紅利就是了。所以我都會先問有沒有要自己刷卡或是付錢的。
4.不使用循環利息
銀行發行信用卡，主要的收入來源就是循環利息，那個東西你只要國中有畢業都會算，是比複利還恐怖的東西。所以，只要不動用到循環利息，基本上信用卡是幾乎不含風險且零成本的理財工具。要不動用到循環利息很簡單，只要做到「按時繳費並繳全額」和「不預借現金」就可以了。當然，有些進階的使用方法是利用信用卡借款轉投資，不過我個人並不這麼做，理由是這太難賺了，應該只有神和神經並做的到...
5.保留近三個月的簽帳單
保留近三個月的信用卡簽帳單，以防一些狀況發生時，有一些依據可以舉證。
6.用信用卡繳交公用事業費用
所謂公用事業費用就是水、電、瓦斯、電信費之類的。這些費用通常一般人都是收到帳單後，去營運處或是便利商店繳錢。我建議可以用信用卡自動代繳這些費用，因為反正都是要繳錢，不如透過信用卡繳，不但可以省時間去繳費，也可以賺一筆紅利，又此繳款紀錄會自動紀錄在信用卡帳單內，完全就是一個不辦白不辦的事情。不過這幾年大多銀行在這部分都取消紅利了，也就是說，用信用卡繳公用事業費用的消費並不會配給紅利，但花旗信用卡目前例外。雖然如此，只是優點少了一個，至少賺到了方便。
7.使用免付費客服專線
使用信用卡難免會有遇到需要聯絡客服的時候，但通常在找到專員前，會經過很多到語音廣告和等待的過程，這過程平均起來要2-3分鐘，是很浪費時間和電話費的。所有信用卡銀行通常都有0800的免付費客服專線，有些銀行只是隱藏起來(像花旗就是)，但還是存在0800的電話可以打的。
8.打免付費電話索取申請表格
申請各項服務都可以透過打客服電話詢問或是索取申請書，他們會用郵寄的方式將申請書寄給你，並且會附回郵信封，你可以利用這信封省郵費。
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講了這麼多信用卡的好處，當然也要來有些缺失是要注意的。使用信用卡是有風險的，只是看你怎麼將他降到最低罷了！
==使用信用卡的風險==
1.失卡
當你的信用卡不見時，你馬上會面臨遭受盜刷的風險。每個銀行對於失卡風險的機制並不同，有些是失卡零風險，就是在你報失之前的幾十小時內所遭盜刷的費用由發卡銀行全額負責。當然，你需要負擔一些掛失費，通常是1000元以下。另外，卡掉了，要申請覆卡也需要費用和時間。
2.盜刷
除了卡不見有可能遭盜刷，當別人知道你的卡號和信用卡相關資料時，也是有機會被線上盜刷的。
3.循環利息
一不小心，有可能需要付到循環利息
4.迷失自己
幫江小明打廣告一下，他覺得使用信用卡會讓人錯以為自己很有錢，因為付現金會痛會有感覺，刷卡「唰」的一下就完成交易了，會比較沒有 fu，因此容易無所節制。所以我想應該也是滿多人會有這種狀況的，或是無限制的消費自己的信用，最後就會面臨卡債的問題，和信用破產的問題。所以這應該也算是風險之一。不過自己本身原本用現金付款本來就不心痛啦！因為那是本來就已經決定要花的錢了，沒什麼好考慮的。
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最後來個結論吧！
信用卡已經是很平民化的商品了，而且是很現代化且多功能又環保的工具，實在是應該要善加利用。我們的財商在正常長大的情況下，是不會有什麼成長的，因此，藉由透過使用信用卡，可以提升自己的財商。最後要提醒的是，所有的投資都有風險，但所有的風險來源都不在商品本身，而是來自於投資者，信用卡也是。了解工具，善用策略，嚴守紀律，就可以將風險降到最低。
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